国有大型银行板块产业链解析：国有大型银行龙头上市公司有哪些？

国有大型银行Ⅱ板块主要指国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型银行

国有大型银行Ⅱ指标

国有大型银行Ⅱ板块主力净流入亿元，当前%。

行业介绍

国有大型银行行业的特点主要包括：

规模庞大：国有大型银行通常拥有庞大的资产规模和广泛的服务网络，能够提供全面的金融服务。

市场主导地位：在中国，国有大型银行由于其规模和政府背景，在金融市场中占据主导地位。

服务多样化：提供包括个人银行、企业银行、国际银行等在内的全方位服务。

风险控制：国有大型银行通常有较为严格的风险控制体系，能够较好地应对市场波动。

政策导向：国有大型银行在业务发展和信贷投放上，受到国家宏观经济政策和监管政策的影响较大。

国际化经营：一些国有大型银行积极拓展海外业务，参与国际金融市场，提升其国际竞争力。

金融科技创新：国有大型银行在金融科技方面投入较多，利用新技术提升服务效率和用户体验。

社会责任：作为国有银行，承担着支持国家经济发展、服务社会民生的重要社会责任。

监管严格：受到较为严格的金融监管，包括资本充足率、流动性要求、风险管理等方面的监管。

盈利模式：主要依靠传统的利息收入和手续费等非利息收入，近年来也在探索新的盈利模式。

客户基础稳定：拥有庞大的客户基础，包括个人和企业客户，为其稳定发展提供了基础。

资本实力强：由于其国有背景，通常具有较强的资本实力和融资能力。

普惠金融：积极响应国家号召，推动普惠金融发展，服务小微企业和“三农”。

国有大型银行Ⅱ产业链

国有大型银行在中国金融体系中占据核心地位，其产业链可以分为上游、中游和下游三个部分：

上游：资金和监管

上游主要包括：

资金来源：包括个人和企业的存款，这是银行资金的主要来源。

监管机构：如中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会，它们对银行业进行监管和指导，确保金融市场的稳定和高效运作。

中游：银行业务和服务

中游环节包括：

资产业务：包括贷款、投资等，是银行的主要盈利来源。

负债业务：主要指银行的存款业务，是银行资金的主要来源。

中间业务：如支付结算、信用卡业务、理财、资产管理等，这些业务增加了银行的非利息收入。

国际结算业务：国有大型银行通常具有强大的国际业务能力，提供跨国金融服务。

下游：客户和服务对象

下游环节主要包括：

个人客户：包括普通储户和投资者，他们使用银行的储蓄、贷款和投资产品。

企业客户：包括国有企业、民营企业、跨国公司等，它们使用银行的商业贷款、现金管理、贸易融资等服务。

政府机构：政府通过银行进行财政资金的存放和划拨，同时也是银行债券的大宗购买者。

国有大型银行Ⅱ行业龙头及介绍

1、农业银行(601288)

农业银行公司的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行农业银行上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。公司是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设多功能协同的现代金融服务集团。公司凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

2、交通银行(601328)

交通银行公司是中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海交通银行公司是第一家资本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本—效益原则设置机构；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。公司拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络，分支机构布局覆盖经济发达地区和国际金融中心。交通银行是中国主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖了商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸等综合性金融服务等。

3、工商银行(601398)

工商银行公司是中国最大的商业银行之一，经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，向全球公司客户和个人客户提供广泛的金融产品和服务工商银行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，将控制和化解风险作为不二铁律；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化大零售、大资管、大投行以及国际化和综合化战略，积极拥抱互联网；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。国际化、综合化经营格局不断完善，境外网络扩展至多个国家和地区，盈利贡献进一步提升。

4、邮储银行(601658)

邮储银行公司是中国领先的大型零售银行，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，推进特色化、综合化、轻型化、智能化和集约化“五化”转型邮储银行根据英国《银行家》杂志「全球银行1000强排名」，公司较之中国其他商业银行具有显著的差异性。首先，依托邮政集团的代理网点，公司建立了中国银行同业唯一的「自营＋代理」运营模式，拥有数量最多、覆盖最广的分销网络，能够为广大客户提供更便捷的金融服务，同时获得长期、稳定和低成本的资金来源，并创造显著的产品分销和交叉销售机会。其次，公司战略定位于服务小区、服务中小企业、服务「三农」，致力于满足中国经济转型中最具活力的客户群体的金融服务需求，显著受益于中国经济转型的机遇。第三，公司相信，公司独特的资产结构、优异的资产质量及审慎的风险偏好能够增强公司应对经济周期波动的能力。

5、建设银行(601939)

建设银行公司成立于1954年10月，是一家国内领先、国际知名的大型股份制商业银行，总部设在北京建设银行公司与众多支撑和引领中国经济发展的优质企业和大量高端客户保持密切合作关系；在中国香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、开普敦、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、墨尔本、布里斯班、中国台北、卢森堡、中国澳门、多伦多、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、伦敦、苏黎世和迪拜设有海外分行，拥有建行亚洲、建银国际、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建行新西兰、建行巴西、建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、建信期货、建信养老金、中德住房储蓄银行等多家子公司。公司秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行五个方向转型，通过加快产品、渠道和服务模式的创新，为客户提供优质的综合金融服务，多项核心经营指标居于市场领先地位。

6、中国银行(601988)

中国银行公司是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地及51个国家和地区为客户提供全面的金融服务中国银行主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司经营直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业务，通过控股中银航空租赁有限公司经营飞机租赁业务。在一百多年的发展历程中，公司始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。

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国有大型银行Ⅱ行研剖析

银行：大行增资靴子落地，金融支持实体能力增强

从去年9月有关部门提出“对六家大型商业银行增加核心一级资本”，到今年政府工作报告提出发行特别国债5000亿元支持大行补充资本，大行增资的预期发酵已久，本次靴子落地，符合市场预期短期内虽然定增会对原股东权益带来一定摊薄，但幅度可控并且，国有大行作为实体经济的“稳定器”和“压舱石”，资本增厚既对系统稳定性形成了托底作用，又增强了金融支持实体的能力，促进经济发展正向循环如果短期内因市场情绪影响造成相关银行股价扰动，我们认为或创造买入机会我们建议关注两条投资主线：第一，股份行子板块的投资机会首先，股份行估值较低，有一定的红利打底；其次，股份行业绩底部修复的预期和风险的持续出清，共同带来其财务端的较大弹性；同时，股份行持仓相对分散，筹码结构健康第二，重点区域城商行的投资机会

银行行业点评：大行资本补充落地，助力长期稳健经营

“顺周期+高股息”，政策组合拳推动板块估值修复目前板块静态PB仅为0.66倍，对应隐含不良率超过15%，安全边际充分目前银行板块整体股息率为4.2%，较无风险利率溢价水平仍处于高位，继续看好板块红利配置价值随着季报期临近，我们认为成长性优异及受益于政策实效的区域行值得关注，同时预期改善对于股份行的催化值得期待，重点观察来自地产和消费领域的政策支持力度以及修复情况个股维度，我们推荐：1）基本面稳健，受益于政策预期修复的区域行（成都、长沙、苏州、常熟、宁波），并关注股份行困境反转预期下的配置机会（兴业、招行）；2）高股息个体的配置价值依然突出（工行、建行、上海）

国有大型银行Ⅱ评级统计

国有大型银行Ⅱ板块近一个月被机构推荐15次。

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