城商行板块产业链解析：城商行龙头上市公司有哪些？

城商行Ⅱ板块主要指一般由地方财政控股的地方性银行

城商行Ⅱ指标

城商行Ⅱ板块主力净流入亿元，当前%。

行业介绍

城商行（城市商业银行）行业的特点主要包括：

地方经济紧密相关：城商行的业务和贷款主要集中在当地，与地方经济高度同步，发展轨迹与本土经济特征密切相关。

数量先增后减至稳定：城商行的数量经历了先增长后减少，最终趋于稳定的过程，其中一些已经成长为大型商业银行，而其他一些则规模较小，发展粗放。

资产质量两极分化：城市商业银行的资产质量存在明显的两极分化现象，部分银行资产质量较高，而有些则面临较大的风险。

不良贷款率和拨备覆盖率：城商行在努力降低不良贷款率和提高拨备覆盖率，以增强风险抵御能力。

资本充足率的挑战：一些城商行面临资本充足率不足的问题，这限制了它们的扩张和风险防范能力。

特色化和差异化发展：城商行在追求与大中型银行的错位竞争中，通过特色化和差异化发展，形成独特的市场定位。

业务创新和科技应用：城商行在金融产品和服务上进行创新，加强科技应用，以提升服务质量和效率。

竞争压力：城商行面临来自国有银行、股份制银行和外资银行的竞争压力，需要通过提升服务质量和产品创新来维持竞争力。

内部管理和风险控制：城商行在内部管理和风险控制方面存在一些薄弱环节，需要进一步加强。

市场定位和业务特色：城商行需要明确市场定位，发展具有自身特色的业务，避免与大银行的同质化竞争。

资本补充和扩张：城商行通过兼并、重组和联合来扩大规模，提高抗风险能力，减少不良资产比例。

服务实体经济：城商行在服务地方经济、小微企业和城乡居民方面发挥重要作用，支持实体经济发展。

经营活力和市场行为变化：城商行改制后经营活力提高，市场行为随着外资银行的渗透而发生变化。

整体发展稳中向好：城商行发展能力持续提升，实现高质量发展阶段性目标，资产规模稳中有升。

城商行Ⅱ产业链

城商行（城市商业银行）的产业链同样可以划分为上游、中游和下游三个部分：

上游：资金来源与监管

上游环节主要包括：

存款客户：为城商行提供资金来源，包括个人存款和企业存款。

中央银行：作为监管机构，通过货币政策影响城商行的资金成本和流动性。

中游：城商行业务运营

中游环节包括：

贷款业务：向个人和企业提供贷款，包括短期贷款、中长期贷款等。

中间业务：如支付结算、银行卡业务、理财、资产管理等，这些业务增加了城商行的非利息收入。

国际业务：包括外汇交易、国际贸易融资等。

下游：服务和产品消费

下游环节主要包括：

个人客户：使用城商行的储蓄、贷款和投资产品。

企业客户：使用商业贷款、现金管理、贸易融资等服务。

金融市场：城商行通过金融市场进行资金运作，包括同业拆借、债券投资等。

城商行Ⅱ行业龙头及介绍

1、宁波银行(002142)

宁波银行公司成立于1997年4月10日，2007年7月19日成为国内首家在深圳证券交易所挂牌上市的城市商业银行宁波银行公司前两大股东分别是宁波市政府和新加坡华侨银行，新加坡华侨银行是东南亚第二大金融服务集团，是国际上具有最高评级的银行之一，拥有穆迪Aa1级评级。公司以“了解的市场，熟悉的客户”为准入原则，坚持“门当户对”的经营策略，以为客户提供多元化金融服务为目标，打造“公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、票据业务、投资银行、资产托管、资产管理”九大利润中心，初步形成多元化的业务增长模式和良好的品牌形象。

2、江苏银行(600919)

江苏银行公司是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的现代股份制商业银行，开创了地方法人银行改革的新模式江苏银行公司于2007年1月24日正式挂牌开业，是江苏省唯一一家省属地方法人银行。公司秉承“融创美好生活”的使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”企业文化为引领，致力于建设“特色化、智慧化、综合化、国际化”的一流商业银行，已成长为一家综合实力和市场竞争力较强的现代股份制银行。公司获得江苏省委省政府“江苏省优秀企业”、银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、《金融时报》“最具竞争力中小银行”等多项荣誉称号。

3、杭州银行(600926)

杭州银行公司成立于1996年9月，自成立以来，始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供专业、便捷、亲和的金融服务，经过多年的努力，现已发展成为一家资产质量良好、经营业绩优良、综合实力跻身全国城市商业银行前列的区域性股份制银行杭州银行近年来，公司获得了“最佳城市商业银行”、“最佳科技金融服务城商行”、“全国支持中小企业发展十佳商业银行”等荣誉。目前，公司正在积极应对利率市场化等带来的挑战，聚焦六大业务发展战略，发力六大能力提升战略，加快向“轻、新、精、合”的品质银行转型。

4、南京银行(601009)

南京银行成立于1996年2月8日，是全国20家系统重要性银行之一，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行和上市银行南京银行南京银行坚持发展为要。历经两次更名，先后于2001年、2005年引入国际金融公司和法国巴黎银行入股，并于2007年在主板成功上市。截至2024年一季度末，资产规模近2.4万亿元，存款总额超1.4万亿元，贷款总额超1.1万亿元，一季度实现营业收入超133亿元，实现归属于上市公司股东的净利润超57亿元。位列英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行第91位、全球银行品牌500强排行榜第113位。南京银行深化机构建设。2007年设立第一家分行，跨区域经营不断推进，泰州、上海、无锡、北京、南通、杭州、扬州、苏州、常州、盐城、南京、镇江、宿迁、连云港、江北新区、徐州、淮安17家分行先后设立，2016年实现京沪杭及江苏省内设区市全覆盖，2023年实现江苏省县域网点全覆盖。南京银行丰富经营布局。参股日照银行并成为其第一大股东，入股江苏金融租赁有限公司，芜湖津盛农村商业银行，发起设立宜兴阳羡、昆山鹿城两家村镇银行。2013年投资组建鑫元基金管理有限公司，2020年全资设立南银理财有限责任公司，2022年控股南银法巴消费金融有限公司，在探索综合化经营的道路上不断向前迈进。2013年主发起成立紫金山•鑫合金融家俱乐部，下设8大专委会，目前俱乐部已成立10年，成员行超130家。南京银行勇担社会责任。践行“责任金融和谐共赢”的文化理念，让金融的增益更多普惠社会。连续十余年开展“圆梦行动”，累计捐资助学超1600万元。

5、北京银行(601169)

北京银行成立于1996年，抢抓时代机遇，相继实现引资、上市、跨区域等发展突破，在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等十余个中心城市以及香港特别行政区、荷兰拥有680多家分支机构，探索了中小银行创新发展的经典模式北京银行新时期，北京银行紧密围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务，强化党建引领，依法合规经营，加快数字化转型升级，加强全方位风险管控，扎实推动全行各项业务高质量发展。北京银行凭借优秀的经营业绩和优质的金融服务，赢得了社会各界的高度赞誉，先后荣获“全国文明单位”、“亚洲十大最佳上市银行”、“中国最佳城市商业零售银行”、“最佳区域性银行”、“最佳支持中小企业贡献奖”、“最佳便民服务银行”、“中国上市公司百强企业”、“中国社会责任优秀企业”、“最具持续投资价值上市公司”、“中国最受尊敬企业”、“最受尊敬银行”、“最值得百姓信赖的银行机构”及“中国优秀企业公民”、“最佳互联网金融银行奖”等称号。

6、上海银行(601229)

上海银行以“精品银行”为战略愿景，以“精诚至上，信义立行”为核心价值观，近年来通过推进专业化经营和精细化管理，服务能级不断增强，普惠金融、供应链金融、科创金融、绿色金融、民生金融、投资银行、交易银行、跨境银行、金融市场、消费金融、养老金融、在线金融等特色逐步显现上海银行近年来，上海银行把握金融科技趋势，以更智慧、更专业的服务，不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。上海银行目前在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构，形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架；发起设立四家村镇银行、上银基金管理有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司，设立境外子公司上海银行(香港)有限公司，并通过其设立了境外投行机构上银国际有限公司。

7、成都银行(601838)

成都银行公司系四川省首家城市商业银行成都银行公司以建设成为“协调发展、富有特色、价值领先、社会认可的现代商业银行”为战略愿景，秉承“服务地方经济，服务小微企业，服务城乡居民”的市场定位，积极探索差异化、特色化发展路径，形成了自身独特的业务特色和竞争优势，综合实力位居西部城商行领先地位，部分经营指标达到国内先进银行水平。近年来,公司凭借优异的经营业绩和优质的金融服务，赢得了社会各界的高度赞誉，先后荣获“四川企业100强”、“最佳城市商业银行”、“最佳金融服务城商行”、“最佳优质服务银行”、“最佳民生金融奖”、“银行科技发展奖”、“最具社会责任金融机构奖”、“百姓最信得过的银行品牌”等荣誉称号。

8、苏州银行(002966)

苏州银行本行是苏州地区唯一一家具备独立法人资格的城商行，业务主要包含公司业务,个人业务,资金业务及其他，公司业务是本行重要的支柱业务之一，丰富灵活的公司金融业务产品和强有力的营销手段及高质高效的服务支持是本行公司业务的重要特色，本行通过传统的银行网络及电子银行渠道为客户提供服务，其中，电子银行渠道包括自助银行(ATM、CRS以及其他的自动服务设备)、网上银行、电话银行和手机银行，本行业务条线创新并落地了苏科贷、信保贷、光伏贷、三板通、厂房通、科技成果转化贷、锦绣融等一系列产品，对应收账款质押、国内保理等产苏州银行本行公司业务坚持“立足苏州、面向江苏、辐射长三角”的中期发展战略，专注于“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位，在选定的“小微、三农、科技金融”等领域精耕细作，努力打造成股东、客户满意、监管部门放心、创新活跃、效益优良、特色鲜明的有品牌影响力的银行。

9、长沙银行(601577)

长沙银行公司是湖南省首家区域性股份制商业银行和法人金融企业长沙银行目前，长沙银行营业网点实现了湖南全域覆盖，为广大客户提供365天*24小时手机银行、网上银行、微信银行和电话银行服务。长沙银行始终秉承“正道而行、信泽大众”的发展使命，坚持“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的核心价值观，坚持深耕湖南，做“湖南人的主办银行”的定位，构建了以大批发为业务主体，大零售、大资管为两翼，网络金融为一尾的“一体两翼一尾”业务格局，着力打造智慧金融、县域金融、绿色金融、科技金融四大特色战略品牌。近年来，长沙银行的品牌影响力不断提升。

10、齐鲁银行(601665)

齐鲁银行该银行成立于1996年6月，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战投的城商行，是中国银行业协会城商行工作委员会第三届副主任单位，是山东省市场利率定价自律机制核心成员、副主任委员齐鲁银行2021年6月18日，该银行成功登陆上海证券交易所A股主板市场。该银行经营区域覆盖山东省内十二地市及天津市，战略投资济宁银行、发起投资德州银行，是山东省城商行联盟的并列第一大股东，在山东、河南、河北拥有16家村镇银行。该银行以“打造具有竞争力的精品区域银行，成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”为战略愿景，专注零售、服务中小，大力发展普惠金融，积极探索县域金融、消费金融、科技金融、三板金融、物流金融等特色化发展模式，普惠金融业务在全省银行业金融机构中排在前列。

如果您想了解更多关于“城商行Ⅱ” 板块成分股的解析和诊断，欢迎添加下方微信，并回复 “城商行Ⅱ”

城商行Ⅱ行研剖析

银行24Q3金融机构贷款投向点评：扩表速度放缓，关注政策落地效果

预期改善推动估值修复，继续关注银行股息配置价值若以23年分红额以及11月14日市值计算来看的话，板块平均股息率达到4.61%，相对以10年期国债收益率衡量的无风险利率的溢价水平仍处于历史高位，且仍在继续走阔，股息吸引力持续提升结合板块目前静态PB估值仅为0.60倍，对应隐含不良率超过15%，安全边际较为充分，板块配置价值突出个股维度，关注稳增长和地产政策发力效果对区域行（成都、长沙、苏州、常熟、宁波）和股份行（兴业、招行）的催化，高股息银行的配置价值依然突出（工行、建行、上海）

银行业10月金融数据点评：居民融资需求改善，M1跌幅收窄

10月社融、贷款增速继续放缓，企业贷款同比走弱，但居民融资需求改善，M1、M2双双回升，体现一揽子政策效果初现，改善实体流动性后续随着地方化债推进，专项债财政资金拨付、国有大行注资、地产等一揽子政策推进，有望带动社融信贷改善，银行风险资产质量缓释维持行业“同步大市”评级

城商行Ⅱ评级统计

城商行Ⅱ板块近一个月被机构推荐38次。

宁波银行 股票加仓还是止盈要依据专业的诊断报告研判，赶快添加下方微信，回复“宁波银行”咨询！

我们的专业投顾团队将为您提供最新的市场动态、行业研究和个股评级，帮助您做出明智的投资决策。