股份制银行板块产业链解析：股份制银行龙头上市公司有哪些？

股份制银行Ⅱ板块主要指由企业法人持股，业务上自主经营、独立核算，以利润最大化为经营目的的银行。

股份制银行Ⅱ指标

股份制银行Ⅱ板块主力净流入亿元，当前%。

行业介绍

股份制银行是指按照公司制度设立，股份可以自由转让的商业银行。这类银行在现代金融体系中扮演着重要角色，其特点主要包括：

市场化运作：股份制银行通常按照市场化原则运作，追求利润最大化。

股权分散：股份制银行的股权结构相对分散，股东可能包括个人、企业和其他金融机构。

监管严格：作为金融机构，股份制银行受到金融监管机构的严格监管，包括资本充足率、流动性、风险管理等方面的要求。

多样化服务：提供包括存款、贷款、支付结算、资产管理、投资银行等在内的多种金融服务。

风险管理：股份制银行需要对信贷风险、市场风险、操作风险等进行有效管理。

技术创新：随着金融科技的发展，股份制银行越来越多地采用新技术，如互联网银行、移动支付、大数据分析等。

品牌影响力：品牌对吸引客户和建立信任至关重要，股份制银行需要投入资源进行品牌建设。

国际化：一些大型股份制银行可能具有国际化业务，服务全球客户。

竞争激烈：股份制银行面临来自其他商业银行、互联网金融公司等的竞争。

资本运作：股份制银行可能通过资本市场进行融资，如发行股票、债券等。

合规要求：需要遵守反洗钱、反恐融资、客户信息保护等合规要求。

经济周期敏感：股份制银行的业绩受宏观经济周期的影响较大。

服务创新：为了满足客户需求，股份制银行需要不断创新服务和产品。

数字化转型：数字化转型是股份制银行发展的重要趋势，包括提高服务效率和改善客户体验。

人才竞争：金融人才是银行的核心竞争力，股份制银行需要吸引和保留优秀人才。

股份制银行的健康发展需要平衡风险管理、创新服务、客户需求和监管要求。随着金融市场的发展和金融科技的进步，股份制银行将持续面临新的机遇和挑战。

股份制银行Ⅱ产业链

股份制银行作为金融服务行业的一部分，其产业链的概念与其他制造业或农业产业链有所不同。然而，我们仍然可以从金融服务的角度来分析其上中下游的业务链：

上游：服务与技术支持

上游环节主要提供技术支持和服务，包括：

金融软件开发商：提供银行核心业务系统、风险管理系统、支付系统等软件支持。

硬件供应商：提供服务器、数据中心设备、自助终端等硬件设备。

安全服务提供商：提供网络安全、数据加密、欺诈检测等安全服务。

咨询服务：提供市场研究、战略规划、管理咨询等专业服务。

中游：银行核心业务

中游环节是股份制银行的核心业务，包括：

零售银行业务：提供个人存款、贷款、支付、理财等零售金融服务。

企业银行业务：为企业提供贷款、贸易融资、现金管理等企业金融服务。

资金业务：包括同业拆借、债券投资、外汇交易等资金运作。

资产管理：提供基金、保险、信托等资产管理服务。

投资银行：提供股权融资、债券发行、并购咨询等投资银行服务。

下游：客户与市场

下游环节涉及银行服务的最终用户和市场，包括：

个人客户：使用银行的储蓄、支付、信贷和理财服务的个人。

企业客户：需要银行贷款、现金管理、贸易融资等服务的企业。

政府机构：可能与银行合作进行公共项目的融资和资金管理。

非银行金融机构：如证券公司、保险公司、基金公司等，它们与银行在某些业务上存在合作关系。

相关服务与支持

除了上述三个主要环节，股份制银行还依赖以下相关服务和支持行业：

监管机构：制定和执行银行业务的监管政策和标准。

支付清算组织：提供支付清算服务，如银联、SWIFT等。

信用评级机构：对企业和个人的信用状况进行评级。

法律服务：提供法律咨询、合同起草、诉讼代理等服务。

行业协会：代表银行利益，进行行业自律和市场推广。

整个股份制银行的业务链需要各个环节的紧密配合，从技术提供、银行服务到最终用户，每个环节都对银行行业的稳定和发展起着关键作用。同时，股份制银行也面临着监管政策、市场竞争、技术变革等挑战，需要不断创新和调整以适应市场变化。



股份制银行Ⅱ行业龙头及介绍

1、平安银行(000001)

公司是深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的方式完成两行整合并更名后的银行，是全国性股份制商业银行平安银行公司自2016年开始全面向零售银行转型，全力打造智能化零售银行，大力推进精品公司银行双轻化.综合金融是公司的特色优势，公司依托庞大的个人客户基础、强大的品牌影响力、广泛的分销网络和完备的综合金融产品体系，为全面推进零售转型、打造领先的智能化零售银行提供了强大的核心竞争力支持。在对公业务领域，公司利用大数据技术打造领先的中小企业数据征信平台，利用先进的IT系统打造橙e网、行E通、黄金银行等传统业务的新优势，提升对公司客户的数字化服务能力。

2、浦发银行(600000)

浦发银行公司是1999年在上海证券交易所挂牌上市的全国性股份制商业银行浦发银行近年来，浦发银行加快国际化、综合化经营发展，以中国香港、新加坡分行开业、伦敦代表处、浦银国际成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构和顺利收购上海国际信托有限公司为标志，积极推进综合化经营。浦发银行获“全球银行1000强”、“全球企业2000强”、“财富世界500强”、“中国企业500强”等荣誉。

3、华夏银行(600015)

华夏银行公司是全国第五家上市的全国性股份制商业银行华夏银行经过多年的发展，华夏银行已具备广泛的客户基础、多元的业务结构、良好的企业品牌和较强的市场竞争力，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。华夏银行积极履行社会责任，加强与客户、股东、员工等利益相关方的沟通与交流，促进企业与社会、环境的可持续发展，塑造良好的社会形象，致力于成为一家有担当、负责任的金融机构。公司先后多次荣获“小微企业金融服务先进单位”“最具社会责任金融机构”“最佳绿色金融奖”“光明公益奖”等多个奖项。

4、民生银行(600016)

民生银行公司是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，也是严格按照中国《公司法》和《商业银行法》设立的一家现代化金融企业民生银行公司以实施“凤凰计划”为主线，按照“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场业务、做亮网络金融、做好综合化经营、做通海外业务”的经营思路，致力于成为民营企业和小微金融的首选银行、互联网金融和财富管理的领先银行，打造客户体验好、经营效益好、资产质量好、人才素质好、品牌形象好的“五好”银行。

5、招商银行(600036)

招商银行公司是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行、国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行，也是一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团招商银行近年来，公司聚焦移动优先策略，拥抱金融科技(Fintech)，率先推出闪电贷、刷脸取款、“一闪通”支付等创新服务，招商银行手机银行、掌上生活两大App已成行业翘楚，月活量均稳居金融行业前十。经过多年创新发展，招商银行部分业务领域已成为国内商业银行的标杆，连续多年获得境内外权威媒体评选的“中国最佳零售银行”“中国最佳私人银行”“中国最佳交易银行”等殊荣。

6、兴业银行(601166)

兴业银行公司成立于1988年8月，总行设在福建省福州市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一兴业银行公司先后成立兴业信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融、兴业研究、兴业数字金融、兴业资产管理等机构，成为拥有最多金融牌照的商业银行之一，从单一银行已逐步演进为以银行为母体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代金融服务集团。旗下公司茁壮成长，部分子公司如兴业信托、兴业租赁、兴业基金等已跻身行业主流阵营。作为中国首家赤道银行和绿色金融的拓荒者、领跑者，公司在国内最早建立专业团队十年深耕绿色金融，已建成覆盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色消费等多个领域的集团绿色产品服务体系。

7、光大银行(601818)

光大银行公司成立于1992年8月，总部设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务光大银行主要业务为经中国银行业监督管理委员会批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务及其他金融业务。公司坚持“走出去”战略，境外机构建设步伐加快，中国香港分行、首尔分行、光银国际已开业运营，光银欧洲、卢森堡分行正在筹建；社会责任日益彰显，持续多年支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影响。多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，公司品牌形象和市场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上市银行。

8、浙商银行(601916)

浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系全国第13家“A+H”上市银行浙商银行开业以来，浙商银行立足浙江，面向全国，稳健发展，已成为一家基础扎实、效益优良、风控完善的优质商业银行。浙商银行以“一流的商业银行”愿景为统领，坚持“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，以数字化改革为主线，以“深耕浙江”为首要战略，五大板块协同发展，财富管理全新启航，高扬正气、夯实基础、重塑形象，坚持稳字当头，发扬四干精神，全面构建“五字”政治生态，全面提升综合金融服务能力，全面构建风控和大监督体系，全面开启高质量发展新征程。2022年，浙商银行营业收入610.85亿元，比上年增长12.14%；归属于本行股东的净利润136.18亿元，比上年增长7.67%。截至2022年末，总资产2.62万亿元，比上年末增长14.66%，其中发放贷款和垫款总额1.53万亿元，比上年末增长13.20%；总负债2.46万亿元，比上年末增长15.86%，其中吸收存款余额1.68万亿元，比上年末增长18.77%；不良贷款率1.47%、拨备覆盖率182.19%；资本充足率11.60%、一级资本充足率9.54%、核心一级资本充足率8.05%，均保持合理水平。浙商银行在全国22个省(自治区、直辖市)及香港特别行政区设立了310家分支机构，实现了对长三角、环渤海、珠三角及海西地区和部分中西部地区的有效覆盖。在英国《银行家》(The Banker)杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，我行按一级资本计位列79位，较上年跃升20位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。

9、中信银行(601998)

中信银行公司是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极的贡献中信银行公司作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，在中国经济发展的浪潮中快速成长，已经成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行。公司坚持以客户为中心的经营理念，向企业和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、同业业务、托管业务等综合金融解决方案；向个人客户提供一般零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务。全方位满足企业及个人客户的综合金融服务需求。

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股份制银行Ⅱ行研剖析

银行：大行增资靴子落地，金融支持实体能力增强

从去年9月有关部门提出“对六家大型商业银行增加核心一级资本”，到今年政府工作报告提出发行特别国债5000亿元支持大行补充资本，大行增资的预期发酵已久，本次靴子落地，符合市场预期短期内虽然定增会对原股东权益带来一定摊薄，但幅度可控并且，国有大行作为实体经济的“稳定器”和“压舱石”，资本增厚既对系统稳定性形成了托底作用，又增强了金融支持实体的能力，促进经济发展正向循环如果短期内因市场情绪影响造成相关银行股价扰动，我们认为或创造买入机会我们建议关注两条投资主线：第一，股份行子板块的投资机会首先，股份行估值较低，有一定的红利打底；其次，股份行业绩底部修复的预期和风险的持续出清，共同带来其财务端的较大弹性；同时，股份行持仓相对分散，筹码结构健康第二，重点区域城商行的投资机会

银行行业点评：大行资本补充落地，助力长期稳健经营

“顺周期+高股息”，政策组合拳推动板块估值修复目前板块静态PB仅为0.66倍，对应隐含不良率超过15%，安全边际充分目前银行板块整体股息率为4.2%，较无风险利率溢价水平仍处于高位，继续看好板块红利配置价值随着季报期临近，我们认为成长性优异及受益于政策实效的区域行值得关注，同时预期改善对于股份行的催化值得期待，重点观察来自地产和消费领域的政策支持力度以及修复情况个股维度，我们推荐：1）基本面稳健，受益于政策预期修复的区域行（成都、长沙、苏州、常熟、宁波），并关注股份行困境反转预期下的配置机会（兴业、招行）；2）高股息个体的配置价值依然突出（工行、建行、上海）

股份制银行Ⅱ评级统计

股份制银行Ⅱ板块近一个月被机构推荐24次。

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