农商行板块产业链解析：农商行龙头上市公司有哪些？

农商行Ⅱ板块主要指由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构

农商行Ⅱ指标

农商行Ⅱ板块主力净流入亿元，当前%。

行业介绍

农商行（农村商业银行）行业的特点主要包括：

服务“三农”：农商行主要服务于农业、农村和农民，是推动农村经济发展和支持“三农”工作的重要金融机构。

地方性金融机构：农商行通常是由地方农民、农村工商户、企业法人等共同入股组成的股份制银行，具有明显的地域特色和社区银行性质。

网点遍布城乡：农商行的网点广泛分布在城乡，尤其是在村镇地区，是最早的金融机构之一，与地方经济高度绑定。

业务集中于传统存贷款：农商行的业务相对单一，以传统的存贷款业务为主，净息差收入占比较高，非息收入占比较低。

风险管理能力有待提高：农商行的风险管理能力相对较弱，不良贷款率相对较高，需要加强信用风险管理和内部控制。

规模普遍较小：农商行的规模通常小于国有大行和股份制银行，资产规模在100亿以下的农商行超过一半。

科技基础薄弱：农商行在科技投入和金融科技发展方面相对落后，面临人才和资金的双重挑战。

政策支持与改革：农商行作为政府推行普惠金融战略的重要支点，受到政府的特别支持和政策倾斜，同时也在进行市场化改革。

经营效益与社会责任并重：农商行在追求经营效益的同时，也承担着社会责任，支持农村和小微企业的发展。

转型与创新：面对市场竞争和经济环境的变化，农商行正在积极推动智能化、数字化转型，开展互联网金融、移动金融等新型业务。

资产质量依赖于地方经济：农商行的资产质量与其所在地的经济发展状况密切相关，地方经济的波动可能对其资产质量产生较大影响。

农商行Ⅱ产业链

农商行（农村商业银行）行业的产业链同样可以分为上游、中游和下游三个主要环节：

上游

上游环节主要包括：

资金来源：包括个人和企业的存款、同业存放款项等，为农商行提供资金基础。

中游

中游环节是农商行的核心业务，涉及：

金融服务：提供存款、贷款、汇款、结算、信用卡等传统银行服务。

金融产品创新：推出符合农业和农村需求的金融产品，如特色贷款项目“甜菜贷”“惠农贷”“薯业贷”等。

风险管理：加强信用风险管理和内部控制，提升风险控制能力。

下游

下游环节包括农商行服务的最终用户和市场：

农业产业链：为农业产业链的各个环节提供金融服务，包括种植、收购、加工、销售等。

小微企业和个体户：为农村地区的小微企业和个体工商户提供贷款和其他金融服务，支持其发展。

农户：为农户提供贷款，支持农业生产和农村基础设施建设。

农商行Ⅱ行业龙头及介绍

1、青农商行(002958)

青农商行公司前身是有着60余年发展历史的青岛市农村信用社青农商行自1951年青岛市第一家农村信用社成立以来，青岛农商银行锐意改革、砥砺奋进，走过了从无到有、从弱到强，不断成长的光辉历程，完成了从信用合作社到信用联社再到股份制农村商业银行的历史性跨越。2012年，原华丰、城阳、黄岛、即墨四家农村合作银行，胶州、胶南、平度、莱西四家农村信用联社及青岛市联社共9家单位，正式组建成立青岛农商银行，公司以“建设具有地方特色的一流现代化商业银行”的目标为引领，致力于担当青岛市市委、市政府提出的“蓝色跨越、城乡统筹”发展战略的主办银行，不断巩固服务“三农”、服务中小企业、服务城乡统筹发展的金融主力军地位，为青岛建设宜居幸福的现代化国际城市贡献力量。按照“更名不更姓，改制不改向”的原则，青岛农商银行借助九家机构整合的规模优势、人缘地缘网点的传统优势、全新形象塑造的品牌优势，已发展成为一家实力雄厚、经营稳健、科技先进、产品多元的金融企业。

2、无锡银行(600908)

无锡银行公司是无锡市区唯一的地方性法人银行，现下辖1家营业部，99家本地支行(分理处)，8家异地支行(江阴、宜兴、楚州、靖江、如皋、如皋港、丰县、仪征)，另外控股2家村镇银行(铜山、姜堰)，入股1家农村商业银行(淮安)，入股1家农村信用联社(东海)无锡银行公司不断与时俱进，开拓创新，全面推进并优化了流程银行建设，独立开发了计算机综合业务网络系统，并在国内金融界率先开通了手机全功能支付业务，先后获得过“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省和谐劳动关系先进单位”、“全国金融机构服务‘三农’最佳诚信企业奖”、“银企合作‘十佳银行’最佳爱心公益奖”、“中国最具成长性银行”、“全球千强银行”等荣誉称号。无锡农商行将继续坚持“诚信、务实、稳健、高效”的核心价值观，加快转型步伐，探索经营亮点，全力打造现代化社区银行。

3、渝农商行(601077)

渝农商行重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称“重庆农商行”)的前身为重庆市农村信用社，成立于1951年，至今已有60余年的历史渝农商行2003年，重庆成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年，组建全市统一法人的农村商业银行。2010年，在中国香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行、首家境外上市地方银行。同年，发起设立江苏张家港、四川大竹、云南大理3家村镇银行。2012年，首家异地分行曲靖分行开业，在云南、广西、福建批量发起设立村镇银行加快推进，跨区域经营迈出坚实步伐。2014年，获批筹建金融租赁公司，多元化发展取得重大进展。目前，重庆农商行下辖1家分行，42家支行，1772个分支机构，从业人员1.6万人。截至2015年9月末，重庆农商行资产规模突破6900亿元，居全国农商系统领先水平；存款余额突破4700亿元，存款总量和增量均居重庆市银行业前列；贷款余额突破2800亿元；不良贷款率保持1%以内；资本充足率11.7%，经营业绩和资产质量持续向好，入围全球银行品牌价值200强、中国企业500强。

4、常熟银行(601128)

常熟银行公司是全国首批组建的股份制农村金融机构常熟银行改制以来，公司全面贯彻落实科学发展观，充分发挥法人银行的体制机制优势，大胆改革创新，灵活稳健经营，在发挥常熟地方金融主力军作用的同时，积极致力于探索多元化的跨区发展之路。在全国农村中小金融机构中首家成功引进战略投资者(交通银行)；首家走出注册地开展跨区经营；首批启动IPO上市工作。公司牢记农村金融改革赋予的使命，坚持服务“三农”、“小微”的市场定位，积极探索差异化、特色化发展之路，支持了一大批个体工商户创业、发展与成长，被广大客户亲切的称为“自己的银行”，先后获得《金融时报》金龙奖“年度最具竞争力农商行”、中国银行业协会(花旗集团)微型创业“年度创新发展奖”等。

5、紫金银行(601860)

紫金银行公司成立于2011年3月28日，2017年荣膺“全国文明单位”，蝉联省市两级文明单位；获评银监评级2B级，并入选银监会全国农商行“标杆银行”；主体信用等级上调至AA+，入围中银协100强榜单，位居中银协“陀螺”评价体系全国农商行第11位；喜获中债登优秀发行机构奖，蝉联中国金融机构金牌榜“金龙奖”，被评为“中国跃升最快的十大银行”之一，连续多年获省联社“四好班子”，品牌建设成效明显紫金银行公司充分发挥点多面广、高效灵活的体制机制优势，坚持服务实体经济，加快产品服务创新，各项业务快速健康发展，资产质量不断改善，品牌知名度不断扩大。

6、张家港行(002839)

张家港行公司是全国首家由农村信用社改制组建的股份制商业银行张家港行成立近年来，张家港农商银行坚持“伴随你，成就你”的办行理念，专注服务中小微企业，积极发挥全国农村金融改革“试验田”的典型示范作用，率先在全国农村金融机构中提出上市、跨区域发展的改革新思路。公司坚持“伴随你，成就你”的服务理念，致力于向客户提供全面、优质、高效的金融服务，主要经营业务分为公司银行、个人银行、资金业务三大板块。公司积极推进金融创新，实施“互联网+”战略，将在张家港分布最广、数量最多的网点与电子银行、移动金融有机结合，构建了“线上+线下”的营销网络和服务平台。

7、苏农银行(603323)

苏农银行公司成立于2004年，是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行苏农银行公司主要从事商业银行业务，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。公司利用吴江本土银行优势，在业务发展中以中小企业和广大市民为主体，着力打造“市民银行”的公众形象，现已成为吴江市民卡的唯一合作金融机构，成为吴江地区家喻户晓的服务品牌，进而形成了以代理市民卡业务带动公司其他个人金融业务发展、吸引优质客户的品牌效应。

8、江阴银行(002807)

江阴银行公司前身江阴市信用合作社联合社，是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上，经国务院、中国人民银行总行批准，由江阴企业、自然人入股组建的地方性股份制商业银行，是全国首批三家股份制农村商业银行之一江阴银行公司在大力支持经济社会中，各项业务取得了快速、稳健发展，其综合经济效益在全省信用社系统位居前列；存贷款总规模在全市各金融机构中名列前茅，为地方经济发展作出了巨大贡献。

9、瑞丰银行(601528)

瑞丰银行是一家经中国银行业监督管理委员会批准，由辖内自然人、农村工商户、企业法人和其他经济组织自愿入股组成的股份有限公司，成立于2011年1月18日，前身是绍兴县农村合作银行瑞丰银行瑞丰银行综合实力位居绍兴县金融同业首位、浙江省农信系统前列。入选2010年度中国最具发展潜力农村金融机构、主体长期信用等级为AA-、连续三年获得浙江农信系统“特级银行”、“十强银行”、“优胜单位”，连续三年绍兴县行风评议名列第二。改制后的瑞丰银行，以打造“区域首选零售银行”为发展愿景，通过“精品+规模”的战略实施，着力建设成为全国一流的中型农村商业银行。

10、沪农商行(601825)

沪农商行本行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行沪农商行围绕上海新三大任务、“五个中心”以及“四大品牌”建设，上海农商银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”核心战略，努力打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。诞生于1949年的上海农信事业，亲历了共和国旗帜下城市发展的宏伟诗篇，上海农商银行传承上海农信七十余载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，坚持金融向善、金融向实、金融向阳，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。

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农商行Ⅱ行研剖析

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高股息逻辑可持续，关注估值修复1、高股息逻辑源于平稳盈利增长带来的分红，年内银行负债端成本下降对冲收益率下行压力、对公风险修复对冲零售反弹压力，收入或相对平稳，拨备仍可反哺盈利此外低收益率下保险OCI账户仍有配置需求，证券、基金公司亦可通过SFISF配置高股息标的套利（互换费率+质押式回购利率小于股息率）此外国有大行受益于资本补充，其估值中枢或迎来重塑2、当前经济仍在修复过程中，居民对未来收入预期仍处波动但随着时间的推移以及政策的积极因素不断积累，押注经济复苏主线的胜率或持续上升客群基础好，零售业务具有优势的银行，在经济修复中获益更明显

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农商行Ⅱ评级统计

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