跨境支付概念股解析：跨境支付龙头上市公司有哪些？

跨境支付是什么

人民币跨境支付系统(CIPS)是由中国人民银行组织开发的独立支付系统,为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结算服务,旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高跨境清算效率,满足各主要时区的人民币业务发展需要。

概念透视

跨境支付指标

跨境支付概念主力净流入亿元，当前%。近一个月内最大连涨天数为1天，最大连跌天数为1天。首次提出时间为2022年03月01日。

跨境支付有哪些优势？

境支付作为一种适应全球化贸易和电子商务需求的支付方式，具有多种特征。它支持电汇、信用卡支付、第三方支付等多种支付方式，为跨境交易提供灵活性。跨境支付涉及不同货币之间的转换，通过结算工具和支付系统实现外币支付和本币结算，满足国际贸易的多样化需求。 此外，跨境支付遵循不同国家和地区的法律法规，确保交易的合规性和安全性。平台采取风控、合规、内控一体化体系，并通过认证如PCI DSS，保障在线支付系统的安全性。它还帮助商家扩大市场，突破地域限制，接收全球支付，吸引更多国际客户，从而增加销售和收入。 相比传统银行电汇，跨境支付提供更快捷的支付方式，提高资金结算效率。第三方支付平台通常提供更优惠的费率，帮助商家降低支付成本，提升竞争力。某些服务如Qbit全球账户支持多种货币兑换，无需换汇，进一步降低全球支付成本。 跨境支付平台利用科技创新，提供纯线上的开户、收付、结汇等一站式资金管理服务，帮助企业资金高效流转。尽管面临成本高、速度慢、访问受限和透明度不足的挑战，跨境支付正通过构建更快、更便宜、更透明和更具包容性的系统来应对。

跨境支付产业链如何分布？

跨境支付产业链是一个覆盖上游服务提供商、中游跨境支付机构以及下游B端企业和C端用户的全面体系。上游服务提供商包括发卡商、清算机构和技术服务商，主要负责清算、结算和风险系统管理等服务，其中Visa和Mastercard等银行卡转接清算机构以及技术供应商在这一环节中起到关键作用。

中游跨境支付机构由商业银行、银行卡转接清算机构和第三方支付机构组成，作为产业链的核心枢纽，提供多样化的跨境支付服务。下游市场包括参与国际贸易的企业、跨境电商以及个人用户，线上支付场景主要集中于跨境电商，而线下支付则以出境旅游和出国留学为主。

跨境支付行业的技术发展为贸易生态系统提供了高效解决方案，包括支付与回款、交易数据分析等核心要素。政策监管，如外汇管理局和人民银行的相关资质牌照申请，对行业发展具有重要影响。市场规模方面，跨境支付市场在全球范围内保持增长，中国已成为全球第三大跨境支付市场。

投融资活动在跨境支付领域十分活跃，尤其是针对跨境电商、旅游支付场景的创业公司。产业链的关键环节包括收单、收款和结售汇服务，每个环节都有不同的服务提供商和盈利模式。随着市场竞争的加剧，跨境支付服务提供商开始提供增值服务，如金融增值服务、大数据产品、技术、财务等，以增加营收。

跨境支付相关技术发展将影响哪些领域？

跨境支付技术的发展对金融服务行业、电子商务、供应链管理、数据分析、金融科技（FinTech）、监管合规、货币政策、国际合作、风险管理和消费者保护等多个领域产生了显著影响。 在金融服务行业，跨境支付技术的创新提升了服务的效率和安全性，尤其在国际贸易和投资中，实现了资金的快速转移和结算。对于电子商务，尤其是跨境电商，跨境支付技术的发展极大地促进了全球贸易的增长，为全球电商提供了支付和结算的便利。 在供应链管理方面，跨境支付技术的进步通过实时支付和回款跟踪，优化了供应链的效率和透明度。数据分析能力的提升，使得跨境支付服务企业能够为商户提供深入的商业洞察，帮助他们提高订单转化率并更好地理解市场动态。 金融科技领域的创新，尤其是在区块链、人工智能和大数据分析等技术的应用上，得到了跨境支付技术的推动。监管政策需要不断适应新技术，确保跨境支付的合规性和安全性。同时，跨境支付技术的发展可能会对货币政策的执行产生影响，特别是在资本流动和汇率管理方面。 国际经济合作因跨境支付技术的改进而得到加强，提高了支付系统的互操作性，促进了国际贸易和投资。风险管理方面，企业和金融机构能够更有效地控制与跨境交易相关的风险。此外，跨境支付技术的进步也有助于提高消费者保护水平，通过提供更安全、更透明的支付手段，保护消费者权益。

跨境支付市场潜力如何？

艾瑞咨询发布的《2023年中国第三方支付行业研究报告》显示， 2022年中国跨境出口B2B贸易支付总体可实现市场规模(TAM)为4.9万亿元（即在一般贸易额中的中小微企业业务规模总和），同比增长40%。而根据数据，2022年各跨境支付机构实际发生业务规模为3451亿元，同比增长73%。这意味着整体市场渗透率不足10%，跨境支付行业市场发展空间巨大。

跨境支付相关标的有哪些？

跨境支付概念相关股票中工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，招商银行，交通银行，兴业银行，浦发银行，平安银行，民生银行，华夏银行，青岛银行等个股成长性强，可重点关注。

跨境支付行业龙头及介绍

1、工商银行（601398.SH）

工商银行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，将控制和化解风险作为不二铁律；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化大零售、大资管、大投行以及国际化和综合化战略，积极拥抱互联网；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。国际化、综合化经营格局不断完善，境外网络扩展至多个国家和地区，盈利贡献进一步提升。

2、建设银行（601939.SH）

建设银行公司与众多支撑和引领中国经济发展的优质企业和大量高端客户保持密切合作关系；在中国香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、开普敦、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、墨尔本、布里斯班、中国台北、卢森堡、中国澳门、多伦多、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、伦敦、苏黎世和迪拜设有海外分行，拥有建行亚洲、建银国际、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建行新西兰、建行巴西、建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、建信期货、建信养老金、中德住房储蓄银行等多家子公司。公司秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行五个方向转型，通过加快产品、渠道和服务模式的创新，为客户提供优质的综合金融服务，多项核心经营指标居于市场领先地位。

3、农业银行（601288.SH）

农业银行上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。公司是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设多功能协同的现代金融服务集团。公司凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

4、中国银行（601988.SH）

中国银行主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司经营直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业务，通过控股中银航空租赁有限公司经营飞机租赁业务。在一百多年的发展历程中，公司始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。

5、招商银行（600036.SH）

招商银行近年来，公司聚焦移动优先策略，拥抱金融科技(Fintech)，率先推出闪电贷、刷脸取款、“一闪通”支付等创新服务，招商银行手机银行、掌上生活两大App已成行业翘楚，月活量均稳居金融行业前十。经过多年创新发展，招商银行部分业务领域已成为国内商业银行的标杆，连续多年获得境内外权威媒体评选的“中国最佳零售银行”“中国最佳私人银行”“中国最佳交易银行”等殊荣。

6、交通银行（601328.SH）

交通银行公司是第一家资本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本—效益原则设置机构；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。公司拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络，分支机构布局覆盖经济发达地区和国际金融中心。交通银行是中国主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖了商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸等综合性金融服务等。

7、兴业银行（601166.SH）

兴业银行公司先后成立兴业信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融、兴业研究、兴业数字金融、兴业资产管理等机构，成为拥有最多金融牌照的商业银行之一，从单一银行已逐步演进为以银行为母体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代金融服务集团。旗下公司茁壮成长，部分子公司如兴业信托、兴业租赁、兴业基金等已跻身行业主流阵营。作为中国首家赤道银行和绿色金融的拓荒者、领跑者，公司在国内最早建立专业团队十年深耕绿色金融，已建成覆盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色消费等多个领域的集团绿色产品服务体系。

8、浦发银行（600000.SH）

浦发银行近年来，浦发银行加快国际化、综合化经营发展，以中国香港、新加坡分行开业、伦敦代表处、浦银国际成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构和顺利收购上海国际信托有限公司为标志，积极推进综合化经营。浦发银行获“全球银行1000强”、“全球企业2000强”、“财富世界500强”、“中国企业500强”等荣誉。

9、平安银行（000001.SZ）

平安银行公司自2016年开始全面向零售银行转型，全力打造智能化零售银行，大力推进精品公司银行双轻化.综合金融是公司的特色优势，公司依托庞大的个人客户基础、强大的品牌影响力、广泛的分销网络和完备的综合金融产品体系，为全面推进零售转型、打造领先的智能化零售银行提供了强大的核心竞争力支持。在对公业务领域，公司利用大数据技术打造领先的中小企业数据征信平台，利用先进的IT系统打造橙e网、行E通、黄金银行等传统业务的新优势，提升对公司客户的数字化服务能力。

10、民生银行（600016.SH）

民生银行公司以实施“凤凰计划”为主线，按照“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场业务、做亮网络金融、做好综合化经营、做通海外业务”的经营思路，致力于成为民营企业和小微金融的首选银行、互联网金融和财富管理的领先银行，打造客户体验好、经营效益好、资产质量好、人才素质好、品牌形象好的“五好”银行。

11、华夏银行（600015.SH）

华夏银行经过多年的发展，华夏银行已具备广泛的客户基础、多元的业务结构、良好的企业品牌和较强的市场竞争力，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。华夏银行积极履行社会责任，加强与客户、股东、员工等利益相关方的沟通与交流，促进企业与社会、环境的可持续发展，塑造良好的社会形象，致力于成为一家有担当、负责任的金融机构。公司先后多次荣获“小微企业金融服务先进单位”“最具社会责任金融机构”“最佳绿色金融奖”“光明公益奖”等多个奖项。

12、青岛银行（002948.SZ）

青岛银行青岛银行是中国山东省以总资产、总贷款、客户存款、总权益计最大的城市商业银行。青岛银行建立了高度契合区域经济的业务模式，在能够发挥自身优势的领域开展专业化、特色化经营，以需求为导向深耕目标客户群体，致力于为客户提供优质便捷的金融产品和服务，并以此实现稳健发展，为股东持续创造价值。青岛银行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省。2018年11月30日，证监会按法定程序核准了青岛银行股份有限公司的首发申请。

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